Как выгодно оформить ОСАГО
Оправдывает ли себя страховка ОСАГО? Уверенно скажу, что не более чем в 50% случаев из ста. Аргументирую это тем, что доля прибыли, получаемая от страховых платежей как минимум в три раза больше общего портфеля страховых выплат. Базовые тарифы ОСАГО закреплены на законодательном уровне, это значит, что сравнительно одинаковые полиса у разных компаний могут существенно отличаться по цене. Существует несколько реальных способов сэкономить деньги на оформлении ОСАГО.
От чего зависит стоимость полиса
Всем, кто хотя бы единожды оформлял страховку, известно, что стоимость полиса рассчитывается по специальной формуле. Все показатели перемножаются, а итоговая сумма это и есть цена полиса. Формула расчета стоимости страховки для водителей, имеющих категорию «В»:
Стоимость полиса ОСАГО = Базовый тариф * Коэффициент территории * Коэффициент Бонус-Малус * Коэффициент возраста и стража * Коэффициент открытого (действующего) полиса * Коэффициент мощности двигателя * Коэффициент периода пользования авто * Коэффициент нарушений.
Отсюда следует вывод – цена страховки зависит от применяемых коэффициентов. Чтобы понять, на чем можно сэкономить следует более подробно узнать, от чего зависят эти показатели. Далее, я расскажу только о тех нюансах, которые могут удешевить стоимость полиса.
Базовый тариф – правильный выбор СК
Не так давно правительство взялось за регулирование порядка обязательного страхования автогражданской ответственности. В итоге все страховые были зажаты в некоторые «рамки», теперь сетка базовых тарифов утверждается на законодательном уровне Центробанком. Страховщики не имеют права устанавливать тариф выше, по своему усмотрению. К примеру, в 2017 году, для легкового автомобиля базовый тариф может составлять от 3432 до 4118 рублей (физическим лицам) и 2573-3087 (юридическим лицам). Одни страховые компании, устанавливают минимальный тариф, другие максимальный.
Думаю, что разница в 706 рублей значительная. Есть повод поискать страховщиков, оформляющих полиса по минимальному тарифу. Практически у каждой страховой имеются онлайн-калькуляторы на сайте, там отображается, по какому базовому тарифу осуществляется расчет. Также сейчас появилась возможность оформить электронную страховку.
Процедура оформления электронной страховки происходит следующим образом:
Клиент делает просчет на калькуляторе. Если его все устраивает, то он приступает к заполнению заявки.
В оговоренную дату к страхователю приезжает страховой агент и привозит сам полис. Оплата также осуществляется на месте. Если вы уже и решили оформить страховку онлайн, то лучше всего это делать у проверенных страховщиков.
Приведу пример популярной схемы обмана от СК (это реальная история моих знакомых). Люди выбрали страховую компанию, предложение в интернете было довольно дешевым. Как полагается, заявка была заполнена, установлена дата встречи с брокером. Но вот по приезду представителя страховщика оказалось, что просчет был неверный т.е. клиент считал не так как нужно (хотя ошибка маловероятна). В результате стоимость полиса оказалась в разы выше. Собственно, клиент был поставлен в тупиковую ситуацию, так как полис нужен был срочно, пришлось платить. Однако, если уже такое случилось до момента подписания договора, автовладелец вправе отказаться от услуг данной СК, так как его ввели в заблуждение.
Территориальное размещение
Полис ОСАГО оформляется в регионе проживания страхователя, но для расчета берется коэффициент той области, где авто стоит на учете. Даже если владелец авто живет в другом регионе РФ, а сам клиент управляет авто по генеральной доверенности.В крупных районных центрах коэффициент территории выше, чем в провинциальных городках. Некоторые идут на следующее ухищрение – авто регистрируют на родственника, проживающего в провинции, а на себя оформляют генеральную доверенность. Таким образом, коэффициент территории будет низкий и страховка обходится дешевле. Но стоит ли игра свеч, если изначально придется ехать в другой регион и ставить авто на учет, уплачивая при этом все государственные сборы.
Бонус-малус
Этот коэффициент зависит от таких показателей: стажа вождения, количество лет без аварии и если ДТП были, то сколько случаев зафиксировано. Бонус-малус может быть как повышающим, так и понижающим. Так, если водитель стал виновником ДТП, то этот коэффициент увеличивается, а значит стоимость полиса выше. При переходе с ограниченной страховки на неограниченную бонус-малус также учитывается, стоимость полиса пересчитывается.Стаж вождения рассчитывается от даты получения прав – эти факторы будут относить при расчете коэффициента возраста и стажа. Но чтобы начислялся бонус-малус, необходимо, чтобы человек был вписан в страховку ОСАГО.
Например, в семье есть автомобиль, и ездит на нем отец. Когда сын получает права, его вписывают в страховку, как лицо, допущенное к вождению. По истечении нескольких лет, если сын решит купить свое авто и оформить на него страховку, тогда ему будет начислен бонус-малус за безаварийную езду (на авто отца), хотя, возможно, весь этот период он и не водил автомобиль вовсе.
Сроки страхования
Если транспорт используется сезонно, то есть смысл оформить страховку ОСАГО не на год (как обычно), а лишь на тот срок, когда ТС будет эксплуатироваться. Можно оформить полис и на 3 и на 5 месяцев, это несложно. Такое предложение актуально для мотоциклистов или, например, владельцев нескольких автомобилей.Ограниченная и неограниченная страховка
Дело в том, что если лицо оформляет страховку, в которой количество лиц, допущенных к управлению, ограничено, то цена полиса будет меньше. Вообще, максимальное число лиц, допущенных к управлению, составляет – 5 человек. Однако, можно оформить неограниченное ОСАГО, тогда водить этим авто может любой человек. Такой полис выгодно оформлять фирмам, если они нанимают несколько водителей. Коэффициент неограниченной страховки равняется 1,8, это значит, что стоит он на 80% больше обычного.Тем не менее, если оформлять ограниченную страховку и в число лиц, допущенных к управлению, включен водитель, который имеет стаж вождения менее 3 лет и возраст до 22 лет. Тогда стоимость полиса ограниченной страховки будет равной неограниченной, так как Коэффициент открытого полиса тоже будет равняться 1,8.
Самым важным выбором является выбор страховой. Так, при многолетнем пользовании услугами одного и того же страховщика, клиенту могут оформить полис с существенными скидками по программе лояльности. Есть плюс и в смене одной страховой на другую, некоторые компании для привлечения клиентов запускают акции, по которым при оформлении страховки полагается скидка от 5 до 10%. Чтобы сэкономить следует постоянно мониторить отзывы и условия обслуживания различных страховых компаний.