Обязателен ли КАСКО при автокредите
Почему банки навязывают полис КАСКО
Собственно КАСКО — это добровольный вид страхования на приобретаемое авто, поэтому теоретически навязать его не может никто. Тем не менее, банки часто обязывают заемщиков оформлять КАСКО на весь срок кредитования, в противном случае в кредите просто отказывают.
Страховка по кредиту, это в первую очередь покрытие возможных рисков невозврата заемных средств. Обычно, кредиты на большую сумму подразумевают наличие залога. В случае с покупкой машины, залогом выступает сам автомобиль. Если человек не платит кредит, то банк вправе конфисковать машину и выставить ее на торги. Но если автомобиль был угнан, то залог забрать они не смогут, остается только истребовать долги с заемщика, а выплатить полную стоимость авто одним платежом могут не все. В таком случае банк направляет иск в суд на заемщика, чтобы последний вернул кредит, но это также дополнительные финансовые издержки.
Намного проще поставить заемщика перед выбором — либо оформление КАСКО, либо изменение условий кредитования. Некоторые банки отказывают клиентам, если те не желают оформлять полис. В данном конкретно случае это условие прописывается в договоре и изменять единую форму документа ради одного-двух случаев никто не будет.
Можно ли оформить кредит без КАСКО
Нет такого закона, где прописывается что при автокредитовании клиент обязуется оформлять полис КАСКО. Полис ОСАГО является обязательным для оформления, КАСКО — нет. Банки спекулируют тем, что граждане не знают законов.
Каждая банковская организация работает с одной или несколькими аккредитованными страховыми компаниями, у которых можно приобрести полис. Но бывает так, что у заемщика есть личные предпочтения и он хочет оформить полис в совершенно другой компании, так делать можно. Для этого следует написать соответствующее заявление в банке и предоставить реквизиты нужной страховой компании. После того, как кредит будет одобрен, а средства переведены на счет автосалону, заемщика отправят оформлять полис КАСКО, копию заключенного договора следует принести в банк.
Если человек отказывается оформлять КАСКО, то банк вправе изменить условия кредитного предложения.Изменения касаются таких пунктов:
- сокращаются сроки, вместо 5-7 лет, кредит дают лишь на 2-3 года;
- увеличивается ставка (разница обычно составляет 7-10%);
- увеличивается сумма первоначального взноса, банк может потребовать внести до 60% от стоимости покупки;
- увеличение требуемого пакета документов, дополнительно нужно предоставлять справки о доходах с места работы, копию трудовой книжки и т. д.
В условиях конкуренции некоторые коммерческие банки идут клиентам на уступки и предлагают оформить кредит без КАСКО. На данный момент среди финансовых учреждений, предоставляющих автокредит без КАСКО наиболее популярны следующие банки: ВТБ24, «Альфа-банк», «Рененссанс-кредит», «Траст», «Росбанк», «Собибанк». Желающих оформить такой займ много, поэтому заявки подлежат жесткому отбору, договора заключают с самыми надежными и платежеспособными клиентами.
Сроки и стоимость оформления полиса КАСКО при автокредите
Страховщик вправе самостоятельно устанавливает стоимость полиса КАСКО. Если кредитное учреждение сотрудничает с несколькими страховыми, то у заемщика есть возможность выбрать наиболее дешевый вариант.Индексы тарифов по КАСКО зависят от таких факторов:
- стоимости авто и суммы кредита;
- возраста и суммарного водительского стажа страхователя;
- региона, где проживает страхователь и будет зарегистрировано авто;
- репутации водителя относительно соблюдения ПДД, если за последний год ГИБДД зафиксировали несколько серьезных нарушений, то страховой индекс будет выше, в случае безаварийного стажа применяется наименьший тариф;
- тип ТС (минивэн, микроавтобус, хэтчбек и т.д);
- сколько лиц допущено до управления авто;
- состояния машины на момент продажи (авто новое или подержанное).
- начисление штрафных санкций;
- прекращение действия договора в одностороннем порядке, в этом заемщик должен будет вернуть всю сумму задолженности;
- конфискация авто;
- отказ в дальнейшем обслуживании клиента при последующих обращениях.
Важно! В случае досрочного погашения кредита, после того как долг погашен и договор закрыт клиент вправе самостоятельно выбирать нужен ему КАСКО или нет. Банк уже не имеет права предъявлять свои требования по поводу имущества, так как авто уже не является залогом и перешло в собственность автовладельцу.
Оформление страхового полиса КАСКО при автокредите — это универсальное средство для минимизации рисков невозврата займа. Чтобы избежать оформления КАСКО при автокредите также можно оформить целевую ссуду, но для получения сумм более 60 000 рублей кредитор требует предоставлять в залог личное имущество.